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Ein Kredit kann in vielen Fällen nützlich sein, jedoch sollte man sich vorher über die eigene Bonität und Bedingungen zur Beantragung informieren. Wir zeigen Ihnen, was Sie beachten sollten.

Was ist ein Darlehen mit schlechter Bonität?

Schlechte Kredite sind für Menschen gedacht, die keine saubere oder nur eine begrenzte Kredithistorie haben. Diese Kredite haben in der Regel höhere Zinssätze und höhere Obergrenzen als andere Kredite, weil sie den Kreditgebern helfen, das Ausfallrisiko zu verringern. Bei verantwortungsvollem Handeln können diese Kredite jedoch rentabel sein.

Wie bekommt man einen Kredit für schlechte Kreditwürdigkeit?

Legen Sie zunächst fest, wie viel Sie jeden Monat zurückzahlen können. Um den Kredit zu finden, der Ihren Fähigkeiten und finanziellen Bedürfnissen am besten entspricht, sollten Sie Kredite im Vergleich betrachten. Denken Sie daran, dass wir Kreditvermittler und keine Kreditgeber† sind. Das bedeutet, dass wir keine Kredite anbieten, aber wir können Ihnen die Kreditsuche erleichtern, indem wir Ihnen helfen, Angebote an einem Ort zu vergleichen.

Versuchen Sie, nur Kredite zu beantragen, die Sie wahrscheinlich bekommen werden, da jeder Antrag eine komplexe Recherche in Ihrem Bericht erfordert, die Ihren Score senken kann. Bevor Sie einen Antrag stellen, sollten Sie Ihre Kreditwürdigkeit prüfen, um zu sehen, wie hoch Ihre Chancen auf eine Genehmigung sind.

Welche Kredite sind mit einer “schlechten Bonität” leichter zu bekommen?

Das hängt von Ihrer persönlichen Situation ab. Wenn Sie zum Beispiel Hausbesitzer sind, ist es vielleicht einfacher, ein gesichertes Darlehen zu bekommen. Wenn Sie eine schlechte oder gar keine Bonität haben, ist es auch möglich, einen Kredit mit einem Bürgen zu erhalten. Beide Arten von Krediten sind jedoch mit gewissen Risiken verbunden und eignen sich möglicherweise nicht für Sie.

Daher ist die Frage “welcher Kredit ist einfacher” nicht richtig. Vielmehr müssen Sie sich die Frage stellen: “Welche Art von Kredit ist für mich am besten geeignet?”. Wenn Sie sich nicht sicher sind, machen Sie sich mit den verschiedenen Kreditarten vertraut: Es ist wichtig zu wissen, welche Art von Kredit für Sie geeignet ist, bevor Sie einen Antrag stellen.

Was ist ein “schlechter Kredit” und bin ich davon betroffen?

Eine “schlechte Kreditwürdigkeit” bedeutet, dass Unternehmen Ihre Kreditvergangenheit nicht wohlwollend betrachten, was es schwierig machen kann, einen Kredit oder bestimmte Dienstleistungen zu erhalten. Denken Sie jedoch daran, dass jedes Unternehmen unterschiedliche Kriterien für die Bewertung Ihrer Kreditwürdigkeit anlegt: Einige Unternehmen behandeln Sie möglicherweise günstiger als andere.

Wenn Sie ein niedriges Rating haben, könnte das daran liegen, dass sich Ihre Kreditvergangenheit negativ auf Ihre Finanzen auswirkt, z. B.

verspätete Zahlungen
verpasste Zahlungen
Gerichtsurteil
Konkurs
zu viele komplizierte Nachforschungen (dies kann z. B. bei der Beantragung eines Kredits festgestellt werden).

Außerdem verfügen Sie möglicherweise nicht über eine verlässliche Kredithistorie, die die Kreditgeber nicht beurteilen können. Dieses Problem tritt häufig in folgenden Fällen auf:

Sie sind jung und hatten noch keine Zeit, sich eine Kredithistorie aufzubauen.
Sie haben noch nie einen Kredit beantragt oder ein Bankkonto eröffnet.
Sie sind vor kurzem in ein anderes Land umgezogen, so dass Ihre Kredithistorie nicht grenzüberschreitend übertragen werden kann.

Wie kann ich einen besseren Zinssatz und einen höheren Kreditrahmen erhalten?

Wenn Sie keine hohen Zinsen zahlen wollen oder einen hohen Geldbetrag benötigen, können Sie einen Kredit aufnehmen, der Ihren Bedürfnissen entspricht, auch wenn Sie eine schlechte Bonität haben. Allerdings müssen Sie dafür in der Regel ein höheres Risiko in Kauf nehmen.

Es gibt verschiedene Arten von Krediten für schlechte Bonität, die in Frage kommen:

Ein Kredit mit einem Bürgen: – ein Kredit, bei dem jemand (in der Regel ein Verwandter) verspricht, den Kredit zurückzuzahlen, wenn Sie nicht zahlen können. Wenn Sie einen Bürgen mit guter Bonität finden, können Sie möglicherweise einen Kredit mit einem günstigeren Zinssatz oder einer höheren Kreditsumme erhalten. Als Bürge können Sie jedoch Ihr Vermögen, z. B. Ihr Haus, verlieren, wenn Sie nicht zahlen können.

Ein besicherter Kredit: Dies ist ein Kredit, bei dem Ihr Haus, Ihr Auto oder andere Vermögenswerte als Sicherheit verwendet werden, was bedeutet, dass Sie diese Vermögenswerte verlieren können, wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen. Durch die Sicherheiten verringert sich jedoch das Risiko des Kreditgebers, so dass er Ihnen möglicherweise einen günstigeren Zinssatz oder eine höhere Kreditsumme anbietet, als Sie sonst bekommen würden.

Schuldenkonsolidierungsdarlehen: Übertragung von Schulden von mehreren Konten auf ein einziges Darlehen. Diese Art von Darlehen vereinfacht die Zahlungen und senkt die Zinskosten. Sie ist jedoch nicht für jeden geeignet. Auch wenn der Zinssatz des Kredits niedriger ist als der von bestehenden Kreditkonten, zahlen Sie möglicherweise mehr Zinsen, wenn der Kredit über einen längeren Zeitraum aufgenommen wird.

Darlehen von Kreditgenossenschaften: Sie können einer Kreditgenossenschaft beitreten. Dabei handelt es sich um gemeinnützige Organisationen, die eine schlechte Bonität bei der Entscheidung über die Kreditvergabe nicht berücksichtigen. Einige Kreditgenossenschaften beschränken jedoch die Mitgliedschaft auf Personen, die in bestimmten Gebieten leben oder in bestimmten Berufen arbeiten. Andere verlangen, dass man spart, bevor man einen Kredit erhält.

Haushaltsdarlehen: Wenn Sie Sozialleistungen erhalten, können Sie mit einem zinslosen Darlehen vom Staat rechnen. Der Betrag, den Sie beantragen können muss für Grundbedürfnisse wie Kleidung, Miete und Lebensmittel verwendet werden. Um einen Antrag stellen zu können, müssen Sie über bestimmte Leistungen verfügen.

Versuchen Sie, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern

Ihre Kreditwürdigkeit ist nicht festgeschrieben, sondern wird durch Ihr finanzielles Verhalten bestimmt, so dass Sie sie beeinflussen können. Sie können einige Schritte unternehmen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern und Ihre Chancen auf den gewünschten Kredit zu erhöhen.

Kredite mit schlechter Bonität haben zwar hohe Zinssätze und niedrige Limits, aber sie können eine Chance sein, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, indem Sie beweisen, dass Sie ein zuverlässiger Kreditnehmer sind. Wenn Sie sich an einen Rückzahlungsplan halten, verbessern Sie mit der Zeit Ihre Kreditwürdigkeit und können in Zukunft günstigere Kredite erhalten.

Hier sind drei der wichtigsten Tipps, die Sie bei der Beantragung eines Kredits beachten sollten:

Stellen Sie ein monatliches Budget auf und halten Sie es ein, damit Sie keine einzige Zahlung versäumen.
Versuchen Sie, Ihre Schulden während der Rückzahlung des Kredits nicht zu erhöhen, da dies Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen und Ihre Fähigkeit, den Kredit zurückzuzahlen, unter Druck setzen kann.
Wenn Sie befürchten, dass Sie den Kredit nicht zurückzahlen können, wenden Sie sich so bald wie möglich an Ihren Kreditgeber, um Ihre Möglichkeiten zu besprechen.